Покупка компьютерной техники в кредит
Сейчас, когда российское потребительское кредитование уже стало привычным и повседневным делом, абсолютно несложно приобрести в кредит или в рассрочку как компьютер и его комплектующие, так и любую другую компьютерную технику. Сам процесс оформления кредита занимает немного времени, и не требует трудоемкого сбора документов, как это было на заре кредитования в России. Причем зачастую для того, чтобы оформить кредит, потенциальному покупателю совсем не нужно идти в банк. Прямо в магазине находится представитель какого-нибудь банка-партнера, который на месте оформит все необходимые бумаги за 1-2 часа. Для получения кредита покупателю необходимо иметь постоянную российскую регистрацию, совпадающую с местом оформления кредита, и стаж работы на последнем месте не менее шести месяцев. Возраст заемщика — не моложе 18 лет. На момент погашения кредита заемщик не должен достигнуть пенсионного возраста.
Из документов, кроме традиционного паспорта, может быть потребуется дополнительный документ, например, страховое свидетельство ПФР, водительское удостоверение или заграничный паспорт. Однако выполнение всех этих условий не гарантирует немедленного оформление займа. Еще одно необходимое условие – заполнение анкеты. И после, рассмотрев все представленные документы и анкету, банк выносит решение о кредитовании. Или выносит вердикт: отказать. Причем без объяснения причин. Справедливости ради стоит отметить, что проверка занимает не очень длительное время и, как правило, проводятся тут же, в присутствии кандидата на получение кредита.
Именно такая кажущаяся простота и скорость оформления кредита, а также возможность сегодня же принести понравившуюся вещь домой и немедленно начать наслаждаться ее обладанием, заставили россиян очень активно пользоваться потребительскими кредитами. И при этом совсем необязательно на момент покупки иметь в своем кошельке большую сумму денег.
Вопрос, стоит ли брать компьютерную технику в кредит, обсуждается везде: дома в семьях, на работе среди коллег, в среде профессиональных программистов и даже в компаниях поклонников компьютерных игр, социальных сетей и интернета в целом. Но самые бурные обсуждения ведутся на многочисленных форумах в интернете. Одна половина спорщиков активно доказывает, что приобретение компьютера в кредит – единственно верное решение для тех, у кого нет в наличии требуемой суммы, а компьютер очень хочется. Антагонисты этой версии пытаются доказать, что покупка желаемого в кредит – это долговая кабала и огромная переплата. Оба лагеря в качестве аргументов приводят многочисленные факты, призванные доказать правоту их мнения.
Стоит разобраться в этом вопросе подробнее.
1. Итак, чем же так замечателен вариант приобретения компьютерной техники в кредит?
Очевидно, что большая часть кредитующихся относятся к категории людей, которым по тем или иным причинам затруднительно за относительно недолгий срок скопить нужную сумму на приобретение компьютера. А компьютер нужен сегодня и сейчас. Поразмыслив, небогатые люди понимают, что накопить быстро требуемую сумму нереально, и принимают решение купить компьютерную технику в кредит. Плюсы такого решения вроде бы очевидны: необходимый товар человек получает сегодня, имея лишь желание приобрести технику и скромную сумму в кошельке. Ну, а деньги за него можно начинать отдавать завтра и постепенно. И еще один веский довод приводят сторонники покупки компьютерной техники в кредит: Приобретая компьютер сегодня, покупатель имеет возможность приобрести самые современные и навороченные его экземпляры. Ведь он не ограничен наличием только какой-то определенной суммы в кармане, особой разницы в момент приобретения не ощущается, на сколько «потянет» желаемое. Ну, не 40 тысяч рублей будет стоить компьютер, чуть больше – 50, все равно же деньги не сразу. Зато это будет самый мощный и суперфункциональный компьютер. Все верно: ведь пока человек накопит средства на хорошую компьютерную технику, ее цена на день приобретения будет уже значительно выше той, на которую человек рассчитывал, когда принимал решение о том, что нужно «копить деньги». Инфляция, к сожалению, постоянно двигает цены вперед, в отличие от заработной платы.
2. Теперь необходимо прислушаться к доводам тех, кто считает покупку компьютерной техники в кредит нецелесообразным вариантом.
Главным и, впрочем, самым основным из недостатков этого варианта считается конечная сумма переплаты за приобретенный в кредит компьютер. Вроде бы все логично и тут: ни для кого не секрет, что за все нужно платить. Ведь покупателя техники в кредит совершенно не волнует, что его долг за купленный товар банк сразу же перечислил на счет магазина. И именно поэтому заемщик с момента заключения кредитного договора становится клиентом этого банка, в силу чего все проценты за пользование кредитом сегодняшний счастливый обладатель компьютера будет возмещать именно банку, а не магазину. Магазину абсолютно неинтересно, кто, кому, и сколько должен, ведь он получил полную стоимость за свой товар. Думается, что нет таких простаков, которые думают, что добрый банк просто занял покупателю техники некую сумму на покупку. Нет! Всю сумму займа, а также и проценты за пользование заемными средствами, возместит банку именно кредитуемый. И сколько придется при этом переплатить?
Процентные ставки по выдаваемым потребительским кредитам зависят от установленной Центробанком на момент оформления кредита ставки рефинансирования. Однако нельзя сказать, что в настоящее время эти процентные ставки ничтожно малы. В настоящее время разные банки предлагают разные процентные ставки по кредитам: от 12 и до…. Правильно! Бесконечности. Зачастую, помимо объявленных законных процентов, банки еще берут так называемые «скрытые проценты». Это сумма складывается из суммы обслуживания (ведения) ссудного счета, разовой комиссии за предоставление кредита, платы за страховые программы и еще из многого того, что придумают изобретательные банкиры. В итоге, обещанные 12-15% на деле оборачиваются 25-50% переплаты от стоимости покупки за год. И это если не считать того, что в соседнем магазине покупатель аналогичный товар мог бы купить за наличные на 1/3 дешевле!
Итак, выбор за покупателем! Брать или не брать компьютерную технику в кредит – решать только ему.
Однако все же вот несколько советов тем, кто все же решился приобрести товар в кредит:
— Чем меньше срок кредитования, тем меньше сумма переплаты.
— Можно взять заем на более длительный срок, чем требуется, и погасить его досрочно, при условии отсутствия у банка-кредитора штрафа за досрочное погашение долга. Это позволяет сэкономить на сумме уплаченных процентов по кредиту.
— Прежде, чем оформлять кредитный заем, стоит хорошенько изучить все условия кредитования, не поленившись прочесть даже самый мелко напечатанный в договоре текст. Кстати, именно там все самое интересное и написано. И найти самые выгодные условия потребительского кредита. И именно в этом банке кредитоваться.
